عشروں کی محنت کے بعد، جب آپ نے اپنی ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لیے سخت محنت کی، تو آپ اس بات کے حقدار ہیں کہ اپنی سنہری زندگی سے لطف اندوز ہوں۔ وہ مشاغل اپنائیں جن کے لیے پہلے وقت نہیں ملتا تھا، کھوئی ہوئی چھٹیوں کی بھرپائی کریں، اپنے خاندان کے ساتھ یادیں شیئر کریں یا خودمختار رہنے پر فخر محسوس کریں۔ لیکن اس وقت اگر آپ کی جمع شدہ بچت ناکافی ہو تو آپ کو دوسروں پر مالی طور پر انحصار کرنا پڑ سکتا ہے۔ ایسی صورتحال سے بچانے کے لیے ای ایف یو سیونگز اور ریٹائرمنٹ پلان آپ کی مدد کرتا ہے تاکہ آپ باقاعدگی سے بچت کر سکیں اور ریٹائرمنٹ کے وقت ایک مضبوط مالی بنیاد حاصل کر سکیں۔
ای ایف یو لائف ایشورنس آپ کے لیے سیونگز اور ریٹائرمنٹ پلان پیش کرتا ہے، جو ایک انویسٹمنٹ سے منسلک انشورنس پروڈکٹ ہے۔ یہ منصوبہ نہ صرف گارنٹی شدہ انشورنس تحفظ فراہم کرتا ہے بلکہ آپ کی ضروریات کے مطابق لچکدار فوائد فراہم کرنے کے آپشنز بھی دیتا ہے۔ یہ منصوبہ آپ کو باقاعدہ بنیادوں پر اپنی رقم بچانے میں مدد دے سکتا ہے اور آپ کی مالی ضروریات پوری کرنے میں معاون ثابت ہو سکتا ہے۔ مزید برآں، میچورٹی کے اختتام پر اضافی یونٹ الLOCATION کے ذریعے میچورٹی بونس فراہم کیا جاتا ہے، تاکہ آپ کی بچت کو زیادہ سے زیادہ بڑھایا جا سکے۔
سیونگز اور ریٹائرمنٹ پلان کے ساتھ:
پروڈکٹ کی وضاحت
یہ ایک لائف انشورنس پروڈکٹ ہے جس میں دو الگ الگ عناصر شامل ہیں: انشورنس پروٹیکشن اور سرمایہ کاری۔ سرمایہ کاری کا جزو یونٹ لنکڈ فنڈز کے تحت موجودہ اثاثوں کی کارکردگی سے منسلک ہوتا ہے۔
فری لُک پیریڈ:
اگر آپ اپنی پالیسی کو 14 دن کے اندر منسوخ کر دیتے ہیں (دستاویزات کی وصولی کی تاریخ سے)، تو آپ کو پوری پریمیم رقم کی واپسی کا حق حاصل ہوگا، تاہم ای ایف یو لائف کی جانب سے کیے گئے میڈیکل یا کلینیکل معائنے کے اخراجات منہا کیے جائیں گے۔
ترقی اور بچت کے مواقع: آپ کے پلان کے پریمیم کو درج ذیل فنڈز میں سے کسی ایک کے یونٹس خریدنے کے لیے استعمال کیا جائے گا۔ یہ فنڈز سرمایہ کاری کے ماہرین کے ذریعے منظم کیے جاتے ہیں، جو معاشی حالات اور سرمایہ کاری کے مواقع کو مدنظر رکھتے ہوئے سرمایہ کاری کے امتزاج کو ایڈجسٹ کرتے ہیں۔ آپ درج ذیل یونٹ فنڈز میں سے اپنی پسند کا انتخاب کر سکتے ہیں:
- ای ایف یو مینیجڈ گروتھ فنڈ
فنڈ کی درجہ بندی: متوازن، رسک پروفائل: درمیانہ
ایک سرمایہ کاری فنڈ جو متوازن سرمایہ کاری حکمت عملی پر مبنی ہے۔ اس کا مقصد مناسب سرمایہ میں اضافہ اور مستحکم منافع حاصل کرنا ہے، جس کے لیے یہ حکومتی سیکیورٹیز، احتیاط سے منتخب کردہ بلیو چپ ایکویٹیز، دیگر فکسڈ انکم انسٹرومنٹس اور نقد رقم میں سرمایہ کاری کرتا ہے۔
- ای ایف یو گارنٹیڈ گروتھ فنڈ
فنڈ کی درجہ بندی: منی مارکیٹ فنڈ، رسک پروفائل: کم
یہ ایک سرمایہ کاری فنڈ ہے جو مستحکم منافع فراہم کرتا ہے اور اس کی بولی کی قیمت میں کمی نہ ہونے کی ضمانت دی جاتی ہے۔ یہ مختصر مدت کی قرض سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کے ذریعے مستحکم ترقی حاصل کرنے کا ہدف رکھتا ہے۔
- ای ایف یو انکم گروتھ فنڈ
فنڈ کی درجہ بندی: انکم فنڈ، رسک پروفائل: کم
یہ ایک سرمایہ کاری فنڈ ہے جو مستحکم منافع فراہم کرتا ہے۔ اس کا مقصد مسلسل سرمایہ میں اضافہ حاصل کرنا ہے، جس کے لیے یہ حکومتی سیکیورٹیز اور اعلیٰ معیار کے کارپوریٹ قرضوں میں سرمایہ کاری کرتا ہے۔
- ای ایف یو ایگریسو فنڈ
فنڈ کی درجہ بندی: ایگریسو فنڈ، رسک پروفائل: زیادہ
یہ ایک سرمایہ کاری فنڈ ہے جس کا مقصد ایکوٹیز میں سرمایہ کاری کر کے زیادہ منافع فراہم کرنا ہے۔ اس کا ہدف سرمایہ میں زیادہ سے زیادہ اضافہ کرنا ہے، جس کے لیے یہ ایگریسو مارکیٹ آؤٹ لک کے ساتھ سرمایہ کاری کرتا ہے۔
- ملٹی پل فنڈ آپشن: اس آپشن کے تحت آپ کو پلان کے دو یونٹ لنکڈ فنڈز کے امتزاج کا انتخاب کرنے کی سہولت حاصل ہے۔ فنڈ مکس 10% کے ضرب میں منتخب کیا جا سکتا ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ فنڈ کی تقسیم 90/10, 80/20, 70/30, 60/40 یا 50/50 ہو سکتی ہے۔
ای ایف یو گارنٹیڈ گروتھ فنڈ کو ڈیفالٹ کے طور پر منتخب کیا جائے گا۔
یونٹ الوکیشن:
پالیسی سال کے لحاظ سے یونٹس میں سرمایہ کاری کے لیے پریمیم کا تناسب مختلف ہوتا ہے، جو درج ذیل ہے:
| پالیسی سال | یونٹ الوکیشن % | الوکیشن چارجز |
|---|---|---|
| 1 | 60.0% | 40.0% |
| 2 | 80% | 20% |
| 3 | 90% | 10% |
| 4 | 100% | 0% |
| 5 – 10 | 103% | 0% |
| 11 – 20 | 105% | 0% |
| 21 onwards | 110% | 0% |
الاٹمنٹ چارجز ہر سال ادا شدہ پریمیم سے منہا کیے جائیں گے، جیسا کہ اوپر دی گئی جدول میں درج ہے، اور باقی رقم اکاؤنٹ ویلیو میں شامل کی جائے گی۔
سَم ایشورڈ: یہ وہ رقم ہے جو پالیسی ہولڈر/زندگی بیمہ شدہ کی ناگہانی وفات کی صورت میں ادا کی جاتی ہے۔ یہ رقم ریگولر بیسک پلان پریمیم کے برابر ہوتی ہے، جسے پالیسی ہولڈر کے منتخب کردہ پروٹیکشن ملٹی پل سے ضرب دیا جاتا ہے۔ پروٹیکشن ملٹی پل کی حدیں عمر کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہیں۔ مزید تفصیلات کے لیے درج ذیل جدول ملاحظہ کریں:
| عمر | پروٹیکشن ملٹی پل |
|---|---|
| 18 سے 35 سال | 5 سے 75 |
| 36 سے 40 سال | 5 سے 50 |
| 41 سے 49 سال | 5 سے 35 |
| 50 سے 60 سال | 5 سے (70 – عمر) |
| 61 سے 65 سال | 5 |
اپنی بچت تک رسائی: یہ پلان پالیسی کی مدت کے دوران جمع شدہ فنڈ ویلیو تک مکمل رسائی فراہم کرتا ہے۔ کل جمع شدہ یونٹس کو دوسرے سال کے ریگولر پریمیم کی ادائیگی کے بعد نکلوایا جا سکتا ہے۔ جزوی نکلوائے جانے کی سہولت بھی دستیاب ہے، بشرطیکہ فنڈ میں کم از کم 20,000 روپے باقی رہیں۔ براہ کرم نوٹ کریں کہ ابتدائی پالیسی سالوں میں سرینڈر کرنے کی صورت میں کم کیش ویلیو حاصل ہو سکتی ہے۔
فنڈ ایکسیلیریشن پریمیم (FAP): اگر آپ کے پاس پلان کی مدت کے دوران کسی بھی وقت اضافی کیش دستیاب ہو، تو اسے آپ اپنے کیش ویلیو کو بڑھانے کے لیے پلان میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ پلان میں کی جانے والی یہ اضافی ادائیگیاں فنڈ ایکسیلیریشن پریمیم کی ادائیگیاں کہلاتی ہیں۔ آپ یہ ادائیگیاں کسی بھی وقت کر سکتے ہیں جب تک کہ پالیسی فعال ہو۔ کم سے کم FAP ادائیگی 24,000 روپے ہے۔ FAP کی تمام ادائیگیاں منتخب کردہ فنڈ میں یونٹس خریدنے کے لیے مختص کی جاتی ہیں۔
مچورٹی بونس: یہ پلان پلان کی مدت کے اختتام پر قیمتی مچورٹی بونس فراہم کرتا ہے تاکہ فنڈ کی جمع شدہ رقم کو بڑھایا جا سکے۔ بونس بیسک اینول پریمیم پلان کی اوسط رقم کے فیصد کے طور پر مختص کیا جاتا ہے جو ادا کی گئی ہو۔ اضافی یونٹس مچورٹی کے وقت مختص کیے جائیں گے، جو مچورٹی سال کے مطابق ہوں گے، جیسا کہ نیچے ذکر کیا گیا ہے:
اضافی یونٹ الاٹمنٹ درج ذیل ہے:
| سال | یونٹ الوکیشن % |
|---|---|
| 11 – 15 | 10% |
| 16 – 20 | 20% |
| 21 – 25 | 50% |
ڈیتھ بینیفٹ: جیسے ہی آپ اس منصوبے کے ساتھ بچت شروع کرتے ہیں، آپ کو زندگی کی انشورنس کے تحفظ کی ایک ضمانت شدہ سطح حاصل ہوگی۔ پالیسی ہولڈر کی موت کے بعد، مستفید شخص کو درج ذیل ملے گا: مرکزی منصوبے کی تصدیق شدہ رقم یا باقاعدہ بنیادی منصوبہ پریمیم پر لاگو یونٹس کی کیش ویلیو میں سے جو بھی زیادہ ہو۔ اس کے علاوہ فنڈ ایکسیلیریشن پریمیم (FAP) پر لاگو یونٹس کی کیش ویلیو۔
انڈیکسیشن کا فائدہ: یہ اختیار آپ کو یہ یقین دہانی اور ذہنی سکون فراہم کرتا ہے کہ آپ کے منصوبے کے ذریعے دی جانے والی فوائد ہر سال آپ کی صحت سے قطع نظر بڑھیں گے۔ ایک بار جب آپ اس اختیار کا انتخاب کرتے ہیں، تو پریمیم اور تصدیق شدہ رقم ہر سال پچھلے سال کے پریمیم کا 5% بڑھ جائیں گے۔ تاہم، آپ صرف پریمیم میں اضافہ کرنے کا انتخاب بھی کر سکتے ہیں جبکہ تصدیق شدہ رقم کو ایک مستحکم سطح پر رکھ سکتے ہیں۔
ریٹائرمنٹ کا اختیار: 60 سال کی عمر میں، آپ کے پاس اپنے فنڈ کی قیمت سے مندرجہ ذیل میں سے ایک ریٹائرمنٹ فائدہ حاصل کرنے کا اختیار ہوگا:
- ایک ضمانت شدہ پینشن جو 10 سال کے لئے اور اس کے بعد زندگی بھر زندگی کی تصدیق شدہ شخص کو ادا کی جائے گی۔
- زندگی کی تصدیق شدہ شخص کی موت کے بعد، ریٹائرمنٹ کی آمدنی کا 50% اس کے شریک حیات کو ادا کیا جائے گا۔
س: کون درخواست دے سکتا ہے اور منصوبے کی مدت کیا ہے؟
یہ منصوبہ تمام افراد کے لئے دستیاب ہے جن کی عمر اگلے جنم دن پر 18 سے 65 سال کے درمیان ہو۔ کوریج کی مدت 10 سے 25 سال تک ہے اور پختگی کی عمر 75 سال تک محدود ہے۔
س: مجھے ادا کرنے والا کم از کم/زیادہ سے زیادہ پریمیم کیا ہے؟
بنیادی منصوبے کا کم از کم سالانہ پریمیم 24,000 روپے ہے۔ مختلف طریقوں کے مطابق کم از کم پریمیم مندرجہ ذیل ہے:
| موڈ | کم سے کم موڈل پریمیم |
|---|---|
| سالانہ | 24,000 |
| نصف سالانہ | 12,000 |
| سہ ماہی | 6,000 |
| ماہانہ | 2,000 |
چارجز:
| چارج | شرح / PKR |
|---|---|
| ایڈمنسٹریشن چارج | 105 PKR ماہانہ |
| بڈ / آفر اسپریڈ | نیٹ ریگولر پریمیم کا 5% |
| انویسٹمنٹ مینجمنٹ چارج | فنڈ ویلیو کا 0.125% ماہانہ |
| مورتالیٹی چارج (انشورنس کا خرچ) | زندگی کے بیمہ کے خطرے کے لیے عمر پر مبنی مورتالیٹی چارج ہر سال لگتا ہے اور یہ اس بات پر منحصر ہوتا ہے کہ کتنی رقم خطرے میں ہے۔ اگر کیش ویلیو سم ایشورڈ سے زیادہ ہو تو مورتالیٹی چارجز نہیں لگتے۔ |
| فنڈ سوئچنگ فیس | 500 PKR |
| سرنڈر پروسیسنگ فیس | 500 PKR |
| سرنڈر چارج | پہلے سال کے لیے 100% |
| اللوکیشن چارجز | اوپر دئیے گئے یونٹ الاٹمنٹ ٹیبل کے مطابق |
دعویٰ:
اگر کوئی بدقسمت واقعہ پیش آئے تو آپ اپنا دعویٰ اطلاع کسی بھی الائیڈ بینک برانچ میں جا کر، ایف یو ہیڈ آفس میں وزٹ کر کے، یا ملک کے کسی بھی ایف یو برانچ میں جا کر دائر کر سکتے ہیں۔ تیز اور موثر پراسیس کے لیے آپ ہمارے کال سینٹر (021- 111-338-111) پر بھی کال کر سکتے ہیں یا ہمارے ویب سائٹ پر جا کر اطلاع فارم بھر کر ہمیں [email protected] پر ای میل کر سکتے ہیں۔ اس کے بعد آپ سے اگلے اقدامات کے لیے رابطہ کیا جائے گا۔
- یہ پروڈکٹ EFU Life Assurance Ltd. کی جانب سے انشور کیا گیا ہے۔ یہ Allied Bank یا اس کے وابستگان کی ضمانت یا انشورنس نہیں ہے اور نہ ہی یہ Allied Bank کا پروڈکٹ ہے۔ Allied Bank صرف اس پروڈکٹ کا پروموٹر اور ڈسٹری بیوٹر ہے جو اپنے قیمتی گاہکوں کو فراہم کرتا ہے۔
- آپ کی پریمیمز کی قیمت میں اضافہ آپ کے منتخب کردہ فنڈ کی کارکردگی پر منحصر ہوگا جس میں پریمیمز کی سرمایہ کاری کی گئی ہے۔
- تمام سرمایہ کاریاں منتخب فنڈ میں مارکیٹ کے خطرات کے تابع ہوتی ہیں۔ منتخب فنڈ کا سرمایہ کاری خطرہ پالیسی ہولڈر پر عائد ہوگا۔
- فنڈ کی پچھلی کارکردگی مستقبل کی کارکردگی کی ضمانت نہیں دیتی۔ جو بھی پیش گوئی کی جائے، وہ فنڈ کی مستقبل یا ممکنہ کارکردگی کی عکاسی نہیں کرتی، اور نہ ہی EFU Life Assurance Ltd. اور نہ ہی Allied Bank اس کے لیے کوئی ذمہ داری قبول کریں گے۔
- ہمارا سیلز نمائندہ آپ کو فوائد کی ایک ذاتی نوعیت کی وضاحت فراہم کرے گا۔ براہ کرم اس وضاحت میں موجود نوٹسز کا حوالہ دیں تاکہ آپ کو مختلف شرائط و ضوابط کی تفصیل سے سمجھنے میں مدد ملے۔
- ٹیکسز متعلقہ حکام کے مقرر کردہ ٹیکس قوانین کے مطابق لاگو ہوں گے۔
- معاہدے کے کام کرنے کا طریقہ پالیسی کی شرائط و ضوابط میں دیا گیا ہے۔ یہ پروڈکٹ بروشر صرف پروڈکٹ کی خصوصیات اور فوائد کا عمومی خاکہ فراہم کرتا ہے۔
ای ایف یو لائف ایشورنس لمیٹڈ
ای ایف یو لائف ہاؤس: پلاٹ نمبر 112، 8ویں ایسٹ اسٹریٹ، فیز 1، ڈی ایچ اے، کراچی، پاکستان۔
ٹیلی فون: (021) 111-EFU-111 (111-338-111)
فیکس: (021) 34537519
ویب سائٹ: www.efulife.com